은행원이 얘기하는 IRP 개인형 퇴직연금 장점 단점 주의사항 총정리

매년 개인형 퇴직연금 가입하는 사람들이 꾸준히 증가하고 있다. 어떠한 것이든 준비되지 않고 행동할 때 잘못된 결과를 초래하게 되면 온전히 모든 책임은 자기 자신에게 있다. 준비되지 않아서 실수와 잘못된 결과를 초래하기 전에 IRP 개인형 퇴직연금에 대해 자세히 알아보자.

 

 

 

 개인형 퇴직연금(IRP) 이란?

Individual Retirement Pension의 약자이다. 즉 로자가 퇴직금을 바로 사용하지 않고 은퇴 시까지 해당 상품에 보관 및 운용하여 은퇴 시, 연금 혹은 일시금의 형태로 지급받는 계좌라 한다. 회사가 망하면 이제껏 모아뒀던 퇴직금을 받지 못하는 경우가 생길 수 있어서 근로자를 보호해 주려고 2012년 '근로자 퇴직급여 보장법'이 시행되면서 도입된 제도이다. 회사가 아닌 나라 금융기관에서 관리해 주며 55세 이후에 연금화할 수 있다.

 

 개인형 퇴직연금(IRP) 장점

◎  본인의 IRP 계좌 외에 추가로 매년 1,800만 원까지 납입이 가능하다.
◎  추가로 1,800만원 납입시 그중 700만 원까지는 연말정산 때 최대 16.5% 즉, 115만원 정도를 돌려 받을수 있다.
◎  은행, 보험사, 증권사 세 군데 중 원하는 곳에서 개설 가능하며 세군데 모두 개설이 가능하다.
◎  신규 계좌개설 시 수수료 없는 이벤트들은 각 보험사, 은행, 증권사에서 하고 있다.
◎  증권사 IRP 개설시 리츠나 ETF 상품에 70% 편입이 가능해 더 나은 수익 창출이 가능하다.
◎  상품운용 방식을 마음대로 바꿀 수 있고, 수익 발생 시 세금 없이 재투자할 수 있어 복리 효과를 누릴 수 있다.
◎  투자 수익금에 대한 세금 비과세
◎  한 계좌에서 분산 투자 가능
◎  연금 수령 시 퇴직 소득세 30% 감면

 

 

 개인형 퇴직연금(IRP) 단점

◎  정상적이지  않은 IRP 계좌 해지 시 세제혜택 및 기타 소득세를 부과할 수도 있다.
◎  연금 저축펀드와 달리 일부 금액만 인출이 불가능하다.

 

 개인형 퇴직연금(IRP) 정상 해지 요건(해지 시 세금 부과 X)

◎  만 55세 이후
◎  무주택자가 주택 구입 시
◎ . 무주택자가 전세보증금 사용 시
◎  개인파산&개인 회생 절차 진행 시
◎  천재지변으로 인한 피해
◎  본인, 배우자, 부양가족의 요양(6개월 이상)

 개인형 퇴직연금(IRP) 주의 사항

◎  중도인출 사유 충족 시 일부 인출이 가능하지만 연금 이외의 다른 목적으로 자금 인출 시 전액 해지해야 된다.
◎  중도인출 사유 불 충족 시 해지하게 되는 경우, 세액공제받았던 적립금 및 16.5%의 기타 소득세 까지 납부해야 한다.
◎  이직에 따른 중간 퇴직금을 개인형 퇴직연금에 넣어두면 퇴직 소득세 과세이연 혜택을 받을 수 있는데 연금으로 받을 경우 원래 냈어야 할 퇴직 소득세의 30~40%를 할인해 주기 때문에 중도해지 시 퇴직 소득세까지 바로 내야 한다.
◎  은행 IRP 상품이 100% 원금 보장형 상품이 아니기 때문에 잘 확인해야 한다.
◎  자신의 자산을 고려하여 과 납입을 피한다. 과 납입 후 사정상 납입 불가하여 어쩔 수 없는 해지하는 상황이 발생될 수도 있기 때문이다.

 

개인형 퇴직연금(IRP)에 대해 알아보았다. 장점이 많은 반면 주의할 점도 꼼꼼히 파악하고 있어야 한다. 무턱대고 가입 후 잘못된 결과를 초래할 수도 있기 때문이다. 개인형 퇴직연금(IRP) 가입하시려는 분들께 좋은 정보가 되었으면 한다.

 

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